PORQUE NÃO ACREDITAR NO GERENTE DO BANCO

Em um país como o Brasil, onde impera a péssima educação financeira, torna-se muito fácil o dinheiro cair em “armadilhas”. Uma das mais comuns que eu observo é que, na maioria das vezes, o único orientador sobre a vida financeira com que as pessoas contam é o gerente do banco. E confiar cegamente nas dicas deste “conselheiro” sem buscar outras informações é um grande risco.

Antes de mais nada, quero deixar bem claro que de forma nenhuma estou dizendo que os gerentes bancários são pessoas mal-intencionadas.  O fato é que eles estão atuando a serviço de seus empregadores – e estes automaticamente orientarão os gerentes a agirem em prol dos seus interesses. Muitas vezes isto envolve beneficiar muito mais os bancos dos que os clientes e os gerentes não têm outra alternativa, afinal dependem daquele emprego.

E de que forma estas armadilhas acontecem? Vou dar o exemplo mais evidente do quanto os interesses dos bancos e dos clientes podem ser bem diferentes: os tais dos títulos de capitalização. Os gerentes oferecem como se fossem a maior maravilha do mundo: com uma pequena quantia mensal você pode ganhar uma bolada em sorteios periódicos e, caso isto não aconteça, ao final do tempo determinado para o título você receberá o dinheiro de volta com rendimentos corrigidos pela inflação!

Por um misto de desconhecimento e insistência dos gerentes, várias pessoas resolvem aceitar a proposta. Erro! Título de capitalização é péssimo negócio. Até a caderneta de poupança é mais vantajosa! O que acontece é que quando você coloca dinheiro em um título como este, a quantia é dividida em 3 partes: uma vai para financiar os sorteios, a outra é cobrada como taxa de administração do título e somente o restante vai efetivamente gerar rendimentos. A chance de ser premiado é muito pequena – como são os próprios clientes que sustentam os sorteios, para o banco conseguir oferecer prêmios atrativos é necessário ter muita gente participando. E mesmo que você seja sorteado o Imposto de Renda comerá 25% do seu prêmio – se não ganhar, o imposto será de 20% sobre os rendimentos obtidos no momento de resgate do título.

Outra desvantagem com relação a caderneta de poupança, além desta tributação, é que os títulos de capitalização geralmente não permitem resgate imediato do dinheiro investido, ou seja, é necessário cumprir um período de carência se você precisar do dinheiro de volta. Portanto, se for preciso escolher entre uma das duas opções fique com a poupança – embora, como já foi abordado diversas vezes nesta coluna, o Tesouro Direto seja uma opção segura e mais vantajosa que a caderneta de poupança, apenas dá um pouquinho mais de trabalho investir (mas não tanto).

Concluindo, se quiser receber boas orientações a respeito da sua vida financeira não é ao gerente do banco que você deve recorrer – pense que ele na verdade é um vendedor, que procura te convencer a comprar os produtos que trazem ganhos para a empresa em que ele trabalha. Existem profissionais especializados para dar este tipo de orientação, assim como um vasto material na internet disponível para você obter informações mais qualificadas – e isentas.

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