CARTÃO DE CRÉDITO: O GRANDE VILÃO DAS FINANÇAS?
Nas últimas colunas falamos muito sobre o único problema financeiro que existe no mundo: GASTAR MAIS DO QUE GANHA. Há, entretanto, algo que é apontado por muitos como o grande causador do descontrole financeiro: o tão temido CARTÃO DE CRÉDITO.
Mas afinal o cartão de crédito é tão ruim assim?
Quando você realiza uma compra via cartão de crédito o que você na prática está fazendo é pegando um “empréstimo” com a operadora do cartão. A partir do momento em que a compra é autorizada, a operadora garante para o lojista o recebimento do valor da compra e irá cobrar de você o pagamento deste “empréstimo” na data de vencimento da fatura, sem juros. O único custo que você terá caso pague a fatura na data de vencimento correta é a anuidade do cartão.
Utilizar o cartão de crédito tem muitas vantagens como, por exemplo, permitir que as pessoas comprem algo que estão precisando mesmo sem ter disponibilidade de dinheiro no momento, ou seja, pode ser um grande apoio em caso de emergências; também permite parcelar compras de grandes valores em até 12 vezes, sem a necessidade de uma burocrática aprovação de crédito. Além disto, muitas operadoras contam com programas de milhagens que permitem acumular pontos de acordo com a utilização do cartão. Estes pontos podem ser trocados por passagens aéreas ou diversos outros brindes. Por que então esta imagem tão negativa?
O MAL NÃO ESTÁ NO CARTÃO DE CRÉDITO. ESTÁ NO USO QUE SE FAZ DELE!
O grande problema do cartão de crédito são as ILUSÕES que ele provoca. Seu uso não nos dá a sensação efetiva de que estamos gastando, diferentemente de quando pagamos algo em dinheiro. Outra ilusão perigosa que ele gera é do tipo “até chegar a data de vencimento da fatura eu dou um jeito de pagar”. Quando as pessoas se rendem a estas ilusões elas correm o risco de usar o cartão sem critério nem controle e é aí que mora o perigo: a fatura chega e elas descobrem que não tem condições de pagar! E o que acontece daí?
Lembre-se que quando você faz uma compra via cartão, você está recebendo um “empréstimo” sem juros da operadora. Quando você deixa de pagar a fatura, a operadora te cobra juros muito altos, por ter assumido o risco de um calote junto ao estabelecimento onde você realizou a compra.
E estes juros são realmente muito altos: em abril a média estava em 331,6% ao ano.
Isto significa que se você deixou de pagar uma fatura de R$ 1.000,00, após 1 ano a sua dívida será de R$ 4.310,00!!!
As operadoras de cartão de crédito ganham muito quando as pessoas não pagam as faturas e por isto lançam mão de diversos “truques” justamente para estimular esta inadimplência. É por isto que elas liberam cartões com tanta facilidade, até os enviando para as casas das pessoas sem elas pedirem! Também liberam limites de crédito muito maiores do que a renda das pessoas e colocam a possibilidade de “pagamento mínimo” da fatura, sem deixar claro que os juros serão cobrados da mesma forma sobre o valor que deixar de ser pago.
Como evitar estas armadilhas e aproveitar apenas as vantagens do cartão? A melhor maneira é estabelecer um limite máximo mensal de gastos com a fatura. Este limite não é o que a operadora te disponibiliza, é o seu próprio limite, e o ideal é que ele não supere jamais 25% da sua renda mensal! Cada compra que você fizer no cartão deve ser anotada e somada (no caso de compras parceladas, deve ser anotada e somada o valor da parcela) e quando este limite máximo que você estabeleceu for atingido, não tire o cartão da gaveta de casa!
Agora, se você é o tipo de pessoa que compra coisas por impulso e não consegue se estabelecer este limite máximo, não há outra opção: não use cartão de crédito! Neste caso, ele se tornará uma verdadeira bomba! Se você é este tipo de pessoa, na semana que vem passaremos dicas de como controlar esta compulsão!
Até a próxima!
